KYC vəzifələri

Müştərinizi Tanımaq üçün Giriş

Müştərini Tanı (KYC) prosesi hüquq firmalarına, peşəkar xidmət təminatçılarına və maliyyə institutlarına müştərilərinin şəxsiyyətini yoxlamağa kömək etmək üçün nəzərdə tutulmuş çirkli pulların yuyulmasına qarşı (AML) qaydaların təməl daşıdır. Güclü KYC yoxlamalarını həyata keçirməklə firmalar çirkli pulların yuyulması, terrorizmin maliyyələşdirilməsi və digər maliyyə cinayətləri riskini azaldaraq, yalnız qanuni şəxslər və qurumlarla əlaqə qurmalarını təmin edə bilərlər. KYC prosesi müştərinin şəxsiyyəti, biznes fəaliyyəti və risk profili haqqında ətraflı məlumatın toplanması və yoxlanılmasını əhatə edir. Bu, nəinki hüquq firmalarına müştəri vəsaitlərini təhlükəsiz idarə etməyə kömək edir, həm də hər bir işgüzar münasibətdə inam və şəffaflığı artırır. Effektiv KYC prosedurları həm milli, həm də beynəlxalq qaydalara uyğunluq, firmanın və daha geniş maliyyə sisteminin bütövlüyünü qorumaq üçün vacibdir.

KYC üçün hüquqi tələblər

Hüquq firmaları KYC prosedurlarının həyata keçirilməsinə gəldikdə ciddi qanuni tələblərə tabedir. Bu tələblər çirkli pulların yuyulması ilə mübarizəyə və maliyyə sisteminin bütövlüyünün təmin edilməsinə yönəlmiş müxtəlif milli və regional qaydalarda müəyyən edilmişdir. Məsələn, Böyük Britaniyada hüquq firmaları bütün müştərilər üçün hərtərəfli KYC yoxlamalarını tələb edən Pulların Yuyulması, Terrorizmin Maliyyələşdirilməsi və Pulların Transferi (Ödəyici haqqında məlumat) 2017 Qaydalarına riayət etməlidir. ABŞ-da Bank Sirri Aktı (BSA) və ABŞ PATRIOT Aktı hüquq firmalarından müştəri şəxsiyyətlərini yoxlamaq və əməliyyatlara nəzarət etmək üçün AML və KYC prosedurlarını həyata keçirməyi tələb edir. Yurisdiksiyasından asılı olmayaraq, hüquq firmaları öz müştərilərinin şəxsiyyətini yoxlamalı, bizneslərinin mahiyyətini anlamalı və hər bir müştəri və əməliyyatla bağlı riski qiymətləndirməlidir. Bu qanuni tələblərə əməl etməklə, firmalar xidmətlərindən qeyri-qanuni fəaliyyətlər üçün sui-istifadənin qarşısını almağa kömək edir və bütün müştəri vəsaitlərinin məsuliyyətlə idarə olunmasını təmin edir.

KYC Öhdəliklər Bələdçisi | Hollandiya qanunlarına uyğunluq

Hollandiyada yaradılmış hüquq və vergi hüquq firması olaraq, biz Hollandiya və Aİ-nin çirkli pulların yuyulmasına qarşı tələblərinə əməl etməyə borcluyuq. qanunlar və xidmət göstərməyimizə və işgüzar əlaqələrimizə başlamazdan əvvəl qanuni tələb kimi müştərimizin şəxsiyyətinə dair aydın sübut əldə etmək üçün bizə uyğunluq qaydalarını qoyan qaydalar.

Bu tələblərə riayət etmək üçün şəxsiyyətin müəyyən edilməsi, ünvanın yoxlanılması və biznes məlumatlarının yoxlanılması üçün bizə aşağıdakı sənədlər lazımdır. Aşağıdakı kontur əksər hallarda hansı məlumatı tələb etdiyimizi və bu məlumatın bizə hansı formatda təqdim edilməli olduğunu təsvir edir. İstənilən mərhələdə əlavə rəhbərliyə ehtiyacınız olarsa, bu ilkin prosesdə məmnuniyyətlə peşəkar yardım göstərəcəyik.

Şəxsiyyətiniz

Biz həmişə adınızı və ünvanınızı təsdiq edən sənədin orijinal təsdiq edilmiş əsl surətini tələb edirik. Bu sənədlər onların həqiqiliyini və KYC prosedurlarımıza uyğunluğunu təmin etmək üçün yoxlanılmalıdır. Skan edilmiş nüsxələri qəbul edə bilmirik. Əgər fiziki olaraq ofisimizə gəlsəniz, biz sizi tanıya və sənədlərimiz üçün sənədlərin surətini çıxara bilərik.

• Etibarlı imzalı pasport (notarial qaydada təsdiq edilmiş və apostil ilə təmin olunmuşdur);

• Avropa şəxsiyyət vəsiqəsi;

sizin ünvanı

Aşağıdakı orijinallardan biri və ya təsdiq edilmiş əsl nüsxələrdən biri (3 aydan çox deyil):

• Rəsmi yaşayış sənədi;

• Qaz, elektrik, ev telefonu və ya digər kommunal üçün son qanun layihəsi;

• Cari yerli vergi hesabatı;

• Bir bankın və ya maliyyə təşkilatının ifadəsi.

Referans məktubu

Bir çox hallarda biz şəxsi ən azı bir il tanıyan peşəkar xidmət provayderi tərəfindən verilmiş arayış məktubu tələb edəcəyik (məsələn, notarius, hüquqşünas nizamnamə mühasib və ya bank), bu fiziki şəxsin narkotik vasitələrin qanunsuz dövriyyəsində, mütəşəkkil cinayətkar fəaliyyətdə və ya terrorizmdə iştirakı gözlənilməyən nüfuzlu şəxs hesab edildiyini bildirir.

İş yeri

Tətbiq edilmiş uyğunluq tələblərinə riayət etmək üçün bir çox hallarda biz sizin mövcud biznes təcrübənizi müəyyən etməli olacağıq; bu tələblər həm fiziki şəxslərə, həm də KYC qaydalarına tabe olan müəssisələrə aiddir. Bu məlumat təsdiqedici sənədlər, məlumatlar və etibarlı məlumat mənbələri ilə dəstəklənməlidir, məsələn:

• Xülasə məzmunu;

• Ticarət reyestrindən son çıxarış;

• Ticarət broşuraları və veb saytı;

• İllik hesabatlar;

• Xəbər məqalələri;

• İdarə heyətinin təyin edilməsi.

Tənzimlənən sektorlarda fəaliyyət göstərən şirkətlər uyğunluğu nümayiş etdirmək üçün əlavə sənədlər təqdim etməlidirlər. Şirkətlərdən həmçinin uyğunluğun bütün müvafiq aspektlərini həll etmək üçün hərtərəfli KYC siyasətləri hazırlaması gözlənilir. Uyğunluq proqramının müxtəlif aspektləri xüsusi sənədlər və ya prosedurlar tələb edə bilər.

Orijinal sərvət və vəsait mənbəyinizi təsdiqləmək

Bizim cavab verməli olduğumuz ən vacib uyğunluq tələblərindən biri də Şirkət/Müəssisə/Vəqfin maliyyələşdirilməsi üçün istifadə etdiyiniz pulun ilkin mənbəyini müəyyən etməkdir. Bu proses çirkli pulların yuyulması və maliyyə cinayətləri riskini minimuma endirməyə kömək edir. Hüquq firmaları bu yoxlamaları öz tənzimləyici öhdəliklərinin bir hissəsi kimi həyata keçirməlidirlər.

Əlavə Sənədlər (Şirkət / Müəssisə / Vəqf iştirak edərsə)

Şirkət, qurum və ya fond cəlb edildikdə, hüquq firmaları öz şəxsiyyətlərini və biznes fəaliyyətlərini yoxlamaq üçün əlavə addımlar atmalıdırlar. Bunun üçün çox vaxt nizamnamə, qeydiyyat şəhadətnamələri və vergi identifikasiya nömrələri kimi rəsmi sənədlərin əldə edilməsi tələb olunur. Bundan əlavə, hüquq firmaları müəssisə ilə əlaqəli əsas şəxslərin, o cümlədən direktorların, səhmdarların və benefisiar sahiblərin şəxsiyyətini yoxlamalı ola bilər. Bu sənədləri hərtərəfli nəzərdən keçirməklə və biznesin və onun nümayəndələrinin qanuniliyini təsdiq etməklə, hüquq firmaları çirkli pulların yuyulması riskini minimuma endirə və bütün müvafiq qaydalara riayət olunmasını təmin edə bilər. Bu çalışqanlıq riski idarə etmək və firmanın xidmətlərinin bütövlüyünü qorumaq üçün vacibdir.

Əlavə sənədlər (bir şirkət / müəssisə / fond iştirak edirsə)

Tələb etdiyiniz xidmətlərin növündən, məsləhət almaq istədiyiniz strukturdan və bizim qurmaq istədiyiniz strukturdan asılı olaraq, siz əlavə sənədlər təqdim etməli olacaqsınız. Uyğunluğu təmin etmək üçün bütün şirkətlər, qurumlar və fondlar üçün KYC və AML siyasətləri həyata keçirilməlidir.

Hüquq Təcrübəsində KYC Uyğunluğunun Önəmi

KYC öhdəliklərinə riayət etmək təkcə qanuni tələb deyil, həm də firmamızın dürüstlüyünü və nüfuzunu qorumağın vacib hissəsidir. Müştərilərin şəxsiyyətini hərtərəfli yoxlamaq və onların biznes keçmişini başa düşməklə biz çirkli pulların yuyulması, terrorizmin maliyyələşdirilməsi və digər maliyyə cinayətləri kimi qeyri-qanuni fəaliyyətlərdə iştirakın qarşısını almağa kömək edirik. Effektiv idarəetmə uyğunluq və risklərin qiymətləndirilməsi proseslərinə nəzarətdə, bütün prosedurların düzgün şəkildə həyata keçirilməsini və monitorinqini təmin etməkdə əsas rol oynayır. Bu lazımi araşdırma prosesi bütün işgüzar münasibətlərin şəffaf olmasını və müvafiq qaydalara uyğun olmasını təmin etməklə həm müştərini, həm də firmanı qoruyur.

KYC ilə Maliyyə Cinayətlərinin qarşısının alınması

KYC prosedurları maliyyə cinayətlərinə qarşı mübarizədə mühüm vasitədir. Müştərinin şəxsiyyətini yoxlamaq və onların biznes fəaliyyətləri haqqında aydın anlayış əldə etməklə hüquq firmaları çirkli pulların yuyulması, terrorizmin maliyyələşdirilməsi və digər qeyri-qanuni fəaliyyətlərlə bağlı riskləri müəyyən edib azalda bilər. Effektiv KYC yoxlamaları firmalara qeyri-adi köçürmələr və ya izah olunmayan vəsait mənbələri kimi şübhəli əməliyyatları aşkar etməyə və bu barədə müvafiq orqanlara məlumat verməyə imkan verir. Yüksək riskli hesab edilən müştərilər üçün hüquq firmaları hərtərəfli lazımi yoxlama prosesini təmin etmək üçün son bank çıxarışı və ya ünvan sübutu kimi əlavə sənədlər tələb edə bilər. Bu tədbirləri həyata keçirməklə hüquq firmaları maliyyə sisteminin qorunmasında və qanuna uyğunluğun ən yüksək standartlarının təmin edilməsində mühüm rol oynayır.

Müştəri Fondlarının İdarə Edilməsi və Risklərin Qiymətləndirilməsi

Uyğunluq prosedurlarımızın bir hissəsi olaraq, müştəri vəsaitlərini idarə edərkən, müştəri və ya əməliyyatla bağlı hər hansı potensial riskləri müəyyən etmək üçün hərtərəfli risk qiymətləndirməsi həyata keçiririk. Buraya müştərinin maliyyə vəziyyətinin nəzərdən keçirilməsi və hər hansı şübhəli əməliyyatların yoxlanılması daxildir. Təqdim olunan məlumatı yoxlamaq üçün ağlabatan addımların atılması bizə riskləri azaltmağa kömək edir və ən yüksək peşəkar davranış standartlarına riayət etməyimizi təmin edir.

Davamlı Monitorinq və Müştəri Öhdəlikləri

KYC uyğunluğu davamlı bir prosesdir. İlkin yoxlamadan əlavə, hər hansı qeyri-adi və ya şübhəli fəaliyyəti aşkar etmək üçün işgüzar əlaqələri və əməliyyatları davamlı olaraq izləyirik. Müştərilərin həmçinin profillərinin dəqiq qalmasını və KYC qaydalarına uyğun olmasını təmin edərək, tələb olunduqda yenilənmiş məlumat və sənədləri təqdim etmək üzrə davamlı öhdəlikləri var. Müştərilərin, həmçinin, tələb olunduqda əlavə məlumat və ya sənədləri təqdim etmək öhdəliyi var ki, bu da bizə onların profillərini ən müasir şəkildə başa düşməyimizə kömək edir və münasibətlərin bütün müddəti ərzində uyğunluğu təmin edir.

KYC Uyğunluğu üçün Ən Yaxşı Təcrübələr

Effektiv KYC uyğunluğuna nail olmaq üçün hüquq firmaları əsas tənzimləmə tələblərindən kənara çıxan ən yaxşı təcrübələr toplusunu qəbul etməlidirlər. Buraya hər bir müştəri üçün hərtərəfli risk qiymətləndirmələrinin aparılması, etibarlı və aktual sənədlərdən istifadə etməklə şəxsiyyətlərin yoxlanması və şübhəli əməliyyatlar üçün müştəri fəaliyyətinin davamlı monitorinqi daxildir. KYC yoxlamaları üçün aydın daxili siyasət və prosedurların müəyyən edilməsi, eləcə də potensial riskləri müəyyən etmək və idarə etmək üçün onların təchizatlı olmasını təmin etmək üçün işçilərə müntəzəm təlimlərin keçirilməsi vacibdir. Hüquq firmaları həmçinin yüksək riskli müştərilərlə işləmək və hər hansı şübhəli fəaliyyət barədə müvafiq orqanlara məlumat vermək üçün protokollara malik olmalıdırlar. Bu ən yaxşı təcrübələrə riayət etməklə hüquq firmaları çirkli pulların yuyulması və digər maliyyə cinayətləri riskini minimuma endirə, qanuni öhdəliklərə tam riayət edə və müştəriləri ilə davamlı inam yarada bilər.